房貸可說是購屋中最重要的一環,要是無法如願向銀行申請貸款,拿不出錢,除了買房夢碎外,訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時,就有建商告知該房子可以貸8成,但該民眾擔心到時候貸不過,屆時貸款低於8成,錢又不夠多,交易恐怕無法履行外,還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外,契約也要加註,要是貸不到約定的成數,該如何解決

 

最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題

因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)

所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道

希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題

 

 


又到了第4季新成屋完工交屋的季節,熬了兩、三年終於等到預售屋建案完工交屋的民眾,在辦理交屋程序、入住新成屋之前,必須先申辦完房屋貸款。然而,不論是參與建商找來的銀行、或是自己找銀行來辦房貸,大部分的民眾想要省下多一點的房貸費用,都只看「房貸利率」優不優惠?其實這是錯誤的觀念,真正要省錢得看「總費用年百分率」,而不是房貸利率!

買房子 ▲買房子除了要對房價錙銖必較,也要找到有利自己的房屋貸款。

所謂的「總費用年百分率」是指計算一切申辦房貸的開辦費、服務費、徵信費、利息支出等所有費用之後,所算出來的「真實」貸款年利率,以簡單、白話易懂的說法就是「房貸利率+申辦費用=總費用年百分率」,但是實際的總費用年百分率計算公式可不是引號寫的這麼簡單,而是相當複雜、難懂,所以民眾不必去記這個公式,因為金融監督管理委員會已經規定各家銀行,當民眾申辦房屋貸款時,一定要揭露這個房貸的「總費用年百分率」給民眾知道。

總費用年百分率較真實

然而,為什麼申辦房屋貸款時,要看「總費用年百分率」,而不是看房貸利率?正如前面所說的,民眾申辦房屋貸款時,銀行會賺取你的開辦費、服務費或是稱為「帳戶管理費」等費用,這些費用都應該列入房屋貸款的支出成本裡,不能只看房貸利率而已。

撰文=鄭國強(圖片來源/Youtube@年代新聞50)

誠品書局是台灣人的驕傲,也是創辦人吳清友以對生命的熱誠一手打造的企業,38歲那年,他經過一場生死交關的心臟病手術之後決定要打造自己的夢想,開啟誠品書局之路,他自己也沒想到誠品書局會在華人世界創下多個第一,今年他的女兒吳旻潔也是38歲上下,重演父親一人獨掌大局的局面,只不過這次,是因為吳清友心臟病突發離世。

18日晚間,吳清友因心臟病痼疾復發驟逝,享壽68歲,他其實患有先天性心臟擴大症,已走過三次鬼門關,這次沒那麼幸運了,最令人不捨的是,對吳旻潔來說,這是8年內哥哥與爸爸相繼因為心臟病而離世,她不得不孤軍奮戰了,繼續為誠品集團努力。

坦白說,父親立下的標竿與重擔不好擔,吳清友40歲時,在中山北路與民權路口、上海商銀的對面打造了被建築業視為代表作的「誠品中山店」,大膽啟用台灣本土建築師簡學義,吳清友在接受建築雜誌《雅砌》專訪時提到,「台灣許多年輕的設計者只是沒有機會、舞台,今天並非簡學義多出名我才和他合作,乃是因為他的觀念、價值系統,不只是為錢。」

吳清友要求「不只是為錢」

這句「不只是為錢」,也透露出吳清友對於誠品書局的使命,吳清友曾說,成立時的主旨就一直不是以「賺錢」、「獲利」為目標,也沒有向政府要求過補助,而誠品很幸運得到民眾的認同才有今天,所以希望對文化創意產業的朋友們盡一份心力。

28年來,誠品書局成了台灣文創的標竿,也感動了兩岸的華人,更成為對岸、香港文化世界頻頻取經的對象,背後也靠著不少企業家支持,從宏碁創辦人施振榮、前宏碁董事長黃少華到大陸建設董事長殷琪,其中又以同為台北工專校友和碩董事長童子賢最為支持,從華碩時期就一路相挺到分家和碩至今,童子賢還對吳清友說過「吳清友不要怕,繼續開就對了。」

至今,誠品集團分為誠品與誠品生活兩大主體,以商場、餐旅為主體的「誠品生活」獲利還不錯,過去兩年還發出7.6元以上的現金股利,但以書店、畫廊等藝文產業為主的「誠品書店」長年虧損,但那才是吳清友一心想要成就的事業,他曾說「誠品的『誠』來自於父親,開書店賠了15年,從來沒有抱怨。」

雖然吳清友這幾年慢慢把經營權交棒給吳旻潔,對外也由吳旻潔發言,然而追求完美的他時常忍不住親自參與,一位他的友人感到惋惜地說,「他這身病,是累出來的。」

如今,吳清友走的突然,自2009年哥哥吳威廷也是因為心臟病猝死,已相隔8年,這是命運對吳旻潔的抓弄,雖然父親早在2004年就開始帶她進入集團,但現在起她得全面接下誠品事業,承擔父親的理念。

父親、哥哥接連過世

2007年吳旻潔29歲,前從特助升任副總,留著妹妹頭、講話溫柔的她言談當中,還是會提到爸爸的意見,外界已經對她投以接班人的眼光與期待,吳旻潔個性保守,但在英國受教育的她對於商業營運直覺就是「獲利極大化」,卻和父親常提的提醒:「誠品的成功,不完全來自商業模式的創新,更來自台灣社會對誠品所累積的情感。」有些衝突。

其實吳旻潔的接班過程和國內其他公主類似,陳敏薰也是28歲的時候在父親的安排下進入當時全台第一大專業銀行中華開發工銀擔任董事,這個年紀,寶成集團的公主蔡佩君仍正在歷練,受父親調教中。

2010年吳旻潔升任執行副總後,誠品也啟動了一論擴張攻勢,積極前進海外拓點,2012年起,以香港的誠品海外第一店作為進軍國際起點,而後陸續插旗中國大陸的蘇州、上海、深圳。這一年,蔡佩君也正式接下寶成集團執行長一職,要學著帶領數十萬員工前進。

7年過去了,吳旻潔和蔡佩君、陳敏薰一樣,言談間多了幾分沉穩,處事態度更加內斂,表情愈來愈謹慎,雖然父親已不在身邊,但她仍在追求獲利與了解父親的終極理念間頓悟著。

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股神巴菲特多次公開讚揚的 ETF 基金成為近來熱門投資工具,國泰投信 ETF 團隊資深基金經理游日傑認為,以 ETF 的投資績效來說,資產配置的重要性更甚於進出場時機與選股能力;財經專欄作家李柏鋒則說,可先規劃人生與投資目標後,再以被動式投資達到所設立的目標。

鉅亨網本周二(26 日) 晚間舉辦群英講堂活動,主題為「跟著股神走 錢進 ETF」,邀請游日傑與李柏鋒分享 ETF 基金的投資趨勢及如何挑選 ETF 商品。

游日傑認為,ETF 在金融市場上最大的創新就是「資訊相對透明」,因 ETF 每天都會揭露所含的成分股資訊,有了透明的資訊,投資人才能充分了解自己選擇的投資組合內容,加上交易成本低、可分散投資個股的風險等因素,使 ETF 成為近來熱門的投資選擇。

在 ETF 的挑選上,游日傑指出,台股目前相關 ETF 成長率較持平,以大陸 A 股、商品與美債相關 ETF 規模較快速成長,可先觀察標的的市場位階,對於市場未來走勢要有見解。

游日傑認為,隨著中國資本市場持續開放、人民幣國際化,目前中國 A 股估值還有持續修復的空間、為可關注的市場,且明年 A 股將入摩,站在資金未來流向的前期導向,投資 A 股市場是相當符合邏輯的投資選項。

游日傑指出,以 A 股來說,A50 指數涵蓋上海與深圳兩地市值前 50 名的個股,為全球最多資金追蹤的陸股指數,也是 A 股入摩最受外資青睞的指數,且還有新加坡 A50 期貨可對應避險,外資會較放心做 A50 指數的投資。

針對投資策略,游日傑舉例,若以 A50 指數為例,可尋找趨勢明確的市場,採波段性方向策略,順勢操作運用,若指數向上穿過 30 日均線,達 4% 以上進場做多,若反之則進場反手做空;若選擇美國道瓊工業指數,可利用代表 30 大優質藍籌的道瓊指數,進行長期投資,運用定期不定額型式購入。

此外,游日傑強調,資產配置對於投資基金績效來說相當重要,先前曾有針對美國 82 支大型退休基金的研究發現,決定投資績效的關鍵因素在於資產配置,資產配置因素的比例就占了 91.5%,其他包括選股能力與進出場時機等因素的影響,反而沒那麼大,他建議可採取股債各半、平衡配置的模式進行投資。

李柏鋒則認為,若要投資 ETF 基金,可先思考人生目標為何、投資目標為何,有了完整的規劃後,接下來每一步的投資都會更有邏輯,再以被動式的投資來達到你的目標。他建議,若用不同於大盤的指數,就得承擔風險或緊盯自己的投資目標,還是投資大盤指數較為理想。

李柏鋒指出,ETF 為被動型的投資工具,但許多人都拿它來當作主動投資工具,但當股票開始下跌,主動型投資的想法就很有可能使市場因而重挫,且主動型投資的投資工具相當重要,更得好好瞭解所投資的金融商品。因此建議投資人,應採取被動型投資,不需特別關注目前處於高點或低點,就能穩穩投資、穩穩賺。

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(法新社紐約28日電) 俄羅斯好手莎拉波娃今天在美國網球公開賽首輪以6比4、4比6、6比3擒伏大會第2種子羅馬尼亞女將哈勒普,在禁藥禁賽期結束後首度出戰大滿貫賽旗開得勝,她說從沒想過退出網壇。

30歲的莎拉波娃(Maria Sharapova)因去年澳洲公開賽藥檢未過,遭罰禁賽15個月。禁賽期今年4月結束,但她之後錯過法國公開賽和溫布頓錦標賽。

持外卡參加美網的莎拉波娃今天擊敗哈勒普(Simona Halep),交手戰績來到7勝0敗。

獲勝後跪地落淚的莎拉波娃說:「人努力想著又是新的一天,新的機會,但真實意義遠遠不僅於此。」

「到了賽末點才會知道真正感受,不過會發現一切都很值得。」

目前世界排名146的莎拉波娃表示,她還沒打算放棄職業生涯。2006年美網奪冠的她說:「在這小件黑衣與施華洛世奇(Swarovski)水晶飾品背後,有個女孩很有膽量,她哪裡都不會去。」

何謂二胎車貸?

二胎車貸是本身已有車子於名下 , 再去向銀行再申貸一筆款項 , 這就屬於二胎車貸 , 與新購車是不一樣的 , 新購車的利率和二胎車貸的利率是也是有差別的!

新購車利率幾乎都在5%以下

購二手車利率是10%~15%之間

二胎車貸幾乎都在15%~18之間不等

如現在我沒有收入,還能找台灣理財通辦理房屋二胎嗎?

貸款的評估主要是以房屋目前市價扣除一般銀行所承貸額度後之借款額度,因此無論您是否有工作皆無影響我們的服務。

如何判定中古車的貸款價格?

中古車多半是採議價方式來買賣,依照汽車狀況的不同價格也不一定,通常各銀行會有各行的鑑價方式,也會參考車主的買價及條件,再來做評定貸款額度的考量。由於中古車市場價格混亂,主要還是以銀行鑑定價格為主。

房地二胎的利息是如何計算?

本公司利率月息2~3%計算。而此數據會依據您提供的條件與資料多寡而定,越佳則利息越低。

當我要代辦二胎,我必須要提供保人或房保嗎?

關於保人或房保基本上都是不需要提供的,只需要提供房屋的相關資料,由專業代書向地政事務所作一個簡單的二胎設定即可。

汽車還有貸款可以過戶嗎?

汽車在辦理汽車貸款時,貸款公司(或銀行)會向汽車監理所辦理車籍設定,即貸款期間不得變更車籍資料,等待貸款還清之後,貸款公司才會給您清償證明,讓您去汽車監理所辦理解除設定,因此在未還清貸款之前汽車是不可以過戶的。
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