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在房地產市場裡,每一項數據包括建商申請建築、使用執照、民眾買新成屋或是完成交屋的申辦房貸金額及餘額、房屋移轉棟數等數字,都一一攤開在陽光底下,供民眾及各界以這些數據來檢視房市的景氣動向,而這些數據都是中央銀行或內政部營建署統計出來的,具有一定的公信力。其中,「民眾購置住宅貸款餘額」和「建築融資貸款餘額」的數字,直接反映出民眾和房地產業界對後續景氣動向的行為,值得大家好好暸解。

新成屋受到新成屋銷售成績不錯的影響,8月份兩項房市的貸款餘額再創新高紀錄。

中央銀行最近公布8月份民眾購置住宅貸款的餘額再創歷史新高紀錄,達到6兆5,301億元,總餘額比前一個月增加229億元,月增率達到4.1%,繼續維持每個月都成長4%左右月增率的水準。事實上,民眾購置住宅貸款餘額不斷呈現「穩定成長」的局面包含兩種層面的意義,第一個是受到現階段房市的新成屋建案進入交屋潮,再加建商大力促銷新成屋,銷售成績令人滿意,使得購屋民眾趕辦房屋貸款而衝高了住宅貸款的餘額所致。

建案

另一個因素則是最近的銀行房貸部門相當忙碌,為了搶占房貸市場,不但主動降低房貸利率,也對申貸的民眾放寬房屋貸款的成數達到8成、甚至更高(公教及優質客戶),讓民眾購置住宅貸款的餘額再創歷史新高紀錄,估計9月份有房市傳統的民俗月干擾因素,可望使得申辦房屋貸款的熱個人信用小額借貸利率試算潮稍稍降溫。

至於最能代表首購族、年輕購屋族群買房動向的「青年安心成家購屋優惠房屋貸款」餘額,8月份公布出來的數據為6,169億元,比7月份增加了67億元,最重要的是此項優惠房貸餘額占總購置住宅貸款餘額的比例,從前一個月的9.38%上升到9.45%,可見首次購屋以及自住需求的買氣隨著房市交易量的回升而持續熱絡,預計新成屋及預售屋建案都可以隨之受惠。

房市景氣房市景氣隨著經濟成長而回溫,建商購地、推出建案的意願也漸漸增加。

另外,攸關房地產業界未來買地、推案的領先指標—建築融資貸款餘額,最新出爐的8月份貸款餘額則是達到1兆6,826億元,比前一個月成長了108億元,年增率達到3.31%,這代表建商對於未來房地產市場的景氣看法比去年更為樂觀,也願意借錢來買地、推案,房市可望慢慢走向復甦階段。

「2017 台北世大運」即將在下個月舉行,台北市政府為了行銷世大運將台北捷運松山新店線的車廂,打造為各項運動場地,擬真布置不僅受到民眾廣大迴響,紛紛打卡上傳,就連美國媒體《CNN》也遠道來台採訪,一舉讓世大運列車要上國際版面。

根據《CNN》報導,台北捷運將六輛列車以 3D 藝術打造為六個不同主題的體育場館,包含:跑道、足球場、棒球場、籃球場、田賽投擲,以及游泳池,而其中最受歡迎、且曝光率最高的就非泳池車廂莫屬,其高擬真度令許多民眾都想在裡頭潛水。

在美國總統川普宣布廢止俗稱「追夢人」(Dreamers)計畫後,包括墨西哥、薩爾瓦多以及瓜地馬拉官員5日對此表達關切及難過。

川普5日宣布決定終結前總統歐巴馬推出的「童年抵達者暫緩驅逐辦法」(Deferred Action for Childhood Arrivals, DACA)。這項俗稱「追夢人」的計畫提供類似居留證給來到美國時未滿16歲,且無犯罪紀錄的年輕人,證件每兩年更換一次。

墨西哥副外長薩達(Carlos Sada)表示,川普的決定造成「焦慮、痛苦和恐懼」。這項改變將影響大約62萬5,000名墨西哥籍人士,佔106原住民微笑貸款條件近80萬追夢人的最多數。

薩達在川普做出宣布後立即召開的記者會中呼籲,盡快為這些追夢人找出解決之道。

薩達也表示,如果這些移民願意回國,墨西哥也會展開雙臂歡迎,對他們的就業、財務以及就學問題提供幫助。

至於薩爾瓦多外交部長馬丁內斯(Hugo Martinez)5日則表示,他計劃與美國國會議員會晤,希望能在未來6個月內解決這個問題。據估計,大約有3萬至6萬薩爾瓦多人會受川普的決定影響。

瓜地馬拉外交部發表聲明,駐美國的使節將會協助受影響的數千名瓜地馬拉人。聲明中並說,瓜地馬拉信賴美國國會議員會基於「人道立場」,確保這些年輕的移民不會被迫離開他們從小長大的國家。

人氣男團「SpeXial」成立4年多,全盛時期成員多達12人,不料近期成員卻一一退出,成員Teddy也被粉絲發現,微博名稱將團名「SpeXial」刪除,僅留下「陳向熙Teddy」,原本外界猜測這該不會是退團前兆?不過,經紀公司則出面澄清,這是為了方便搜尋,統一將團名改掉。Teddy今(12)日出席《實習醫師鬥格》首映會時也說,因為微博改名的審核需要一點時間,「我的只是比大家都早一點。」

「SpeXial」先從人氣王晨翔指控公司帳目不清,宣布退團後,接著,成員趙志偉、以綸也先後解約退團;近日更有傳言指出,第一代4位團員,包括宏正、偉晉、子閎、明杰今年合約約滿後,皆無續約打算,讓粉絲相當憂心,不過該團所屬經紀公司「可米」則否認傳聞。Teddy出席新戲首映會時,表示大家私下都還是會聯絡、聚餐,包括離團的成員。

▲演員哈孝遠(左起)、TEDDY、林柏妤、夏宇禾、張捷出席《實習醫師鬥格》首映會。(圖/記者葉政勳攝 , 2017.09.12)

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

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05. 負債狀況

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07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. ?span style="color: #ff0000;">銀行貸款利率比較鹘鹑跈C構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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