卡債整合



▲鬼王好奇在臉書發問,平價麵包一個5元究竟怎麼賺錢。(圖/翻攝自《文青別鬼扯》臉書)

網搜小組/綜合報導

夜市裡經常能看見有攤販賣10、5元的便宜麵包,但把價格壓這麼低究竟要如何賺錢?鬼王29日就在臉書粉絲團「文青別鬼扯」問說,他在新竹某夜市看見平價麵包一個只要5元,而且品質、吃起來都沒問題,但考量到原料、水、電、人事等成本,好奇攤販這樣到底怎麼賺錢?

鬼王29日貼文問說:「這門生意到底是怎麼作的?」表示他在夜市看見一間平價麵包,無論任何種類的麵包,通通一個5元七個30元,買來試吃發現品質OK,沒有過期或發霉等怪味,因此疑問說:「考量到原物料成本與水、電,5元麵包到底是怎麼辦到的?」「就算麵包都不用成本,一個晚上能賣一千個麵包,考量到夜市攤位的租金成本與清潔費,這樣的利潤夠嗎?」

▲因為問題內容貼近生活,許多網友紛紛參與討論,其中不乏業內人士現身。(圖/翻攝自《文青別鬼扯》臉書)

文章立刻引發許多網友討論,其中大約有3種壓低成本的原因,第一種從「麵包製作」來看,平價麵包應該是由中央工廠製作,攤販(加盟後)只是去批貨販賣,賣不完則繳回工廠回宜蘭民間借貸收;但也有人認為可能大多都是店家賣剩下的麵包,或是逼近報廢期限的「即期麵包」。

第二種是從「租金」來看,夜市攤位租金比店面便宜很多,假設此攤販麵包由中央工廠生產,成本約在2、3元,每天賣1000個麵包,收入大約算5000元,扣掉租金、運送、麵包成本大約還有2000元利潤,一個月賣24天就淨賺48K,而且還不用繳稅。

第三種則是從「原物料」來看,平價麵包製作過程人力比例不多,機器占大多數,添加物是一定的,可減少一半的製作時間,讓麵包發至4至5倍大,雖然體積看起來不小,但重量卻很輕,餡料化學品佔多數,幾滴香精就可以做出數十公斤麵包。

此外,還有網友表示,夜市平價麵包十分神奇,一般市售麵包壓扁後還會有一定的體積,這種便宜的麵包壓扁卻會薄的跟紙一樣,因此建議「少吃為妙」,如果有去烘焙材料行買過食材自己製作過就知道,成本幾乎都超過這個售價(便宜麵包),有鋪料的還要更貴。





新頭殼newtalk

受到林奕含事件影響,立委和教育部全力支持實名制納入《補習及進修教育法》,未來補習班負責人和教職員不管執行業務或招生、廣告,都要用真名。對此,台北市與台中市教育局今 (12) 日宣布,即日起將嚴格要求補習班揭露教師真名為原則。

北市教育局說,已經與台北市補教協會共同商議並取得共識,即日起將嚴格要求補習班以揭露教師真名為原則,另考量補習班教師使用化名的現象普遍,將放寬除揭露真實姓名外,可在旁邊加註化名。

北市教育局也指出,為全面建構北市學員補習安全防護系統,教育局並提出4項作法,包括要求補習班於2週內至「台北市補習班管理平臺」網站,登錄及更新教職員工名冊,並定期將名冊陳報教育局備查等。

中市政府教育局表示,即日起將全面要求補習班於廣告行銷時使用真實姓名,可加註別名,未來教師真實姓名與招生文宣附註別名核對,也將納入稽查項目。此外,若發生性侵或性騷擾案件,補習班須通報教育局,由教育局查證屬實,台中市將通報全國各縣市。

新北市方面,市長朱立倫日前表示,將規劃建置補習班管理平台,除將嚴格稽查補教老師有無檢附良民證(警察刑事紀錄證明文件),且補教老師應用採實名制,也指出新北市會依補教法的規定作最嚴格規範,對有不良紀錄的其他老師或教育人員想轉入補教業,將嚴格防止。

另外,包括桃園、台中、高雄、基隆、宜蘭、新竹、南投、嘉義、雲林與屏東等12個縣市,都將要求補教師先出示良民證。

補習班管理平台方面,新竹、苗栗與高雄等縣市也表示,將在補習班立案時,輔以不適任教育人員系統查詢。雲林縣則要求補習班有性騷擾事件發生,必須盡速主動通報。

面對北市今日宣布實名制,台南市今日下午要求補習班2週內把相關資料送來教育局,並限於5月26日完成。日前南市府也建議教育部,將不適任教師資訊管理平台通報對象,納入補教業教師、並修法規定補教師應採實名制,若查獲性騷擾案件,廢除補習班許可證。另外,彰化縣要求補教師要先簽署無性侵或性騷擾前科的切結書。

宜蘭縣對此則表示屏東民間借貸,因稽查人力不足,現階段仍以要求業者自主管理為主,但若業者刻意隱瞞提供不實資訊,教育處除可取消營業執照,並主動提出法律訴訟。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置卡債追溯期多久協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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